El token ayuda a simplificar la experiencia de compra del consumidor, eliminando en gran parte la necesidad de volver a ingresar el número de cuenta al comprar desde un teléfono inteligente, tableta o computador personal. El token también puede ayudar a prevenir el fraude en las transacciones de comercio electrónico y comercio móvil al eliminar la información confidencial de la cuenta del proceso de pago. Por último, los comercios y proveedores de pagos digitales pueden almacenar tokens de pago en lugar de números de cuentas de pago, lo cual aumenta aún más la seguridad del pago.

El token de pago también puede incluir campos de datos adicionales para proporcionar más información acerca de la transacción, ayudar a mejorar la eficiencia y la seguridad de las transacciones y brindar más información acerca de las circunstancias en que se inició la transacción.

Estándar de la industria

Visa participó en el desarrollo de un estándar que pueden utilizar múltiples industrias, el cual proporciona un enfoque coherente a nivel mundial de los tokens de pago. Los elementos del estándar incluyen la creación del token y la destokenización, nuevos campos de datos en los mensajes de autorización, compensación y liquidación, y servicios de identificación y verificación de token.

Procesamiento de VisaNet

En abril Visa publicó cambios obligatorios para junio del 2014 (según lo delineado en la Carta Técnica de abril del 2014). Todos los puntos de conexión a VisaNet en Estados Unidos deben tenerla capacidad de reconocer y procesar los datos del token de pago, un paso crítico en la migración al procesamiento con token de pago.

Servicio de Token de Pago de Visa

Visa ha desarrollado un servicio de token que se espera esté disponible para los emisores a finales del 2014. El servicio también ayudará a los emisores a gestionar el ciclo de vida de los tokens de pago, así como a destokenizar un token creado por Visa cuando sea necesario. También brindará soporte a la emisión de múltiples tokens para una sola cuenta, cada una de ellas vinculada a un dispositivo móvil o servicio específico. Se espera que el servicio de token de Visa esté disponible comercialmente hacia finales del 2014. El servicio se alineará con los requisitos delineados en la especificación de EMVCo.

Una tarjeta virtual es típicamente un número de cuenta que se usa una sola vez y que se puede utilizar para realizar compras en línea. Un token se puede utilizar para realizar múltiples compras y se puede restringir la forma en que se utiliza el mismo con un comercio, dispositivo, transacción o categoría de transacciones específicamente.

La tokenización de los pagos brinda beneficios significativos a todos los grupos de participantes en el sistema:

Los emisores deberán ver una disminución en el fraude relacionado con el comercio electrónico y el comercio móvil y sus costos asociados (pérdidas de fraude, manejo de excepciones, servicio al cliente y reemisión de tarjetas).

Para los adquirentes y procesadores se deberá reducir la amenaza de que los datos confidenciales de los tarjetahabientes puedan ser utilizados por los de fraudes si la seguridad de los mismos se ve comprometida.

Para los comercios y sus proveedores de servicio se deberá reducir la amenaza de que los datos confidenciales de los tarjetahabientes puedan ser utilizados por perpetradores de fraudes si la seguridad de los mismos se ve comprometida. Los comercios también contarán con una poderosa herramienta que les permitirá desarrollar experiencias de pago de compras innovadoras sin tener que asumir la carga que supone manejar estos datos confidenciales de las cuentas. El token ayuda a simplificar la experiencia de pago para el consumidor al eliminar en gran parte la necesidad de ingresar y volver a ingresar el número de cuenta al comprar en línea desde un teléfono inteligente, tableta o computador personal.

Una Carta Técnica emitida en octubre del 2013 incluyó especificaciones para que los puntos de conexión a VisaNet en Estados Unidos habilitaran el número mínimo de campos de datos. A los clientes que tienen puntos de conexión a VisaNet en Estados Unidos se les requiere habilitar el número mínimo de campos de datos que se necesitarán para asegurar que se puedan reconocer y procesar los tokens de pago sin dificultades a través del ecosistema de Visa para junio del 2014. Estas modificaciones obligatorias fueron parte de las Mejoras Técnicas de VisaNet de abril del 2014 y estaban destinadas a asegurar que todos los puntos de conexión a VisaNet—procesadores de adquirente, adquirentes, comercios, procesadores de emisor y emisores en Estados Unidos que están directamente conectados a Visa—se mantengan al día con los desarrollos de la industria en el área de los pagos digitales.

En vista de que en el mercado estadounidense se aceleran los esfuerzos para habilitar pagos digitales simplificados y agilizados, estas modificaciones de sistema constituyen un primer paso importante para asegurar que todos los clientes de Visa—independientemente de su escala o capacidad—puedan reconocer los tokens de pago que circulan a través de sus sistemas y procesarlos en forma eficaz. La actividad en el mercado estadounidense crea la necesidad de que estos requerimientos se implementen primeramente en Estados Unidos. Visa se encuentra en proceso de desarrollar un plan para el soporte al procesamiento del token a través de VisaNet en el mundo entero.

Esta es una iniciativa global y el servicio está basado en la propuesta de un estándar mundial. No obstante, la implementación inicial se llevará a cabo en Estados Unidos. Se proporcionará más información sobre la implementación en otros países por parte de Visa a medida que continúen avanzando los esfuerzos de implementación.